Rede antifraude

O que ela faz

A fraude raramente fica num só lugar. Quem financia um celular em uma empresa costuma tentar o mesmo na seguinte, e na seguinte, antes que a primeira perceba. A rede antifraude permite que a Certivant compare a nova verificação de uma pessoa com verificações feitas em outras empresas e avise o seu analista quando o padrão parece arriscado.

As outras empresas nunca são nomeadas. Um alerta só informa que outra empresa ou várias outras empresas receberam o mesmo tipo de solicitação. Ele nunca mostra datas, valores nem números exatos.

Toda organização contribui para a rede. Consultá-la é um recurso do plano (Verificação da rede antifraude) e é cobrada por verificação.

O que é comparado

Toda solicitação tem um motivo — por que você está verificando a pessoa (veja Enviar uma solicitação de verificação). Enviá-lo é opcional: se nenhum for enviado, usa-se o motivo padrão do formulário e, se não houver, "New customer verification". Esse motivo padrão não envolve dinheiro em risco, então não alimenta os padrões abaixo. Recomenda-se um motivo específico porque ele torna útil a verificação de fraude. A Certivant o classifica em uma lista de motivos com cerca de 110 entradas, como financiamento de celular ou aparelho, compra de celular, plano de celular, ativação de SIM, empréstimo pessoal, cartão de crédito, financiamento de carro, aluguel de carro, eletrônicos de alto valor, criptomoedas, transferência de dinheiro, conta bancária, aluguel de imóvel, financiamento imobiliário, assinatura em cartório / escritura, seguro, contas de consumo, emprego, saúde, viagem ou verificação de idade.

Cada motivo pertence a uma família:

• Celulares e aparelhos
• Linhas móveis e SIM
• Empréstimos e crédito
• Veículos
• Bens de alto valor
• Movimentação de dinheiro e criptomoedas
• Abertura de conta
• Aluguel de imóvel
• Imóveis e financiamento imobiliário
• Outro (sem dinheiro em risco)
• Indefinido

Somente a família chega à rede — nunca o texto que você digitou, nunca o motivo específico.

Somente solicitações em que há dinheiro ou crédito em risco contam para os padrões de fraude. Uma assinatura em cartório, um financiamento imobiliário, um seguro, contas de consumo, um emprego ou um atendimento de saúde são registrados, mas nunca contam. Por exemplo, se alguém assina uma escritura no cartório e financia um celular um mês depois, nada é sinalizado.

Motivos sensíveis nunca são compartilhados. Saúde, questões jurídicas, imigração, jogos de azar, problemas com dívidas, relacionamentos, religião ou doações, falecimento ou herança e produtos com restrição de idade são armazenados como "Outro".

Eventos de vida

Alguns eventos de vida causam legitimamente muitas solicitações em pouco tempo: a compra de uma casa, uma mudança, um novo emprego, um casamento, a compra de um carro, a abertura de um negócio, uma viagem, os estudos, o nascimento de um filho ou a aposentadoria. A Certivant sabe quais motivos pertencem ao mesmo evento de vida. Quando motivos do mesmo evento acontecem próximos no tempo, eles se explicam mutuamente e os padrões de "muitas solicitações" ficam em silêncio.

Padrões

Um padrão é uma regra que decide quando um alerta é exibido. Os padrões abaixo já vêm incluídos. A Certivant pode adicionar ou alterar padrões sem uma atualização de software, e cada organização pode ajustá-los (veja As configurações da sua organização).

Quanto pesa a solicitação da outra empresa. Ela conta por inteiro se foi aprovada, 0,4 se foi escalada, 0,2 se foi rejeitada e 0 enquanto está pendente. Solicitações não aprovadas e próximas entre si numa mesma família contam uma única vez: quem pesquisa ofertas de empréstimo não é quem acumula empréstimos.

Você também pode informar à Certivant o que aconteceu depois da decisão. Se o seu sistema chamar o endpoint de resultado, uma compra entregue conta por inteiro e uma cancelada não conta em nada.

Como um alerta aparece

Quando um padrão corresponde, a página de detalhes da solicitação mostra um cartão Alertas da rede antifraude. Cada alerta diz o que foi visto — por exemplo, "Outra empresa recebeu o mesmo tipo de solicitação (Celulares e aparelhos) no último mês" — com um nível de gravidade. As outras empresas nunca são nomeadas.

Um padrão tem uma de quatro ações:

Uma verificação ao vivo também é recomendada quando 2 alertas de nível de revisão ou superior correspondem (configurável). Nada é rejeitado automaticamente.

Abaixo dos alertas, o cartão pergunta "Foi realmente uma fraude?" — Sim ou Não. Suas respostas melhoram os padrões ao longo do tempo.

Corrigir um motivo

Quando você digita o motivo na janela de envio, uma dica em tempo real mostra como a Certivant o interpreta: o motivo detectado, "vago demais" ou "remova os dados pessoais".

Na página de detalhes da solicitação, o motivo aparece como digitado e como classificado (motivo e família). Se a classificação estiver errada, um analista pode clicar em Corrigir e escolher o motivo certo. A correção:

• também corrige o que esta solicitação contribuiu para a rede, e
• é reaproveitada na próxima vez que o mesmo texto de motivo for enviado.

As configurações da sua organização

Acesse Configurações → Prevenção de fraude → Regras da rede antifraude. É preciso ter a permissão Gerenciar regras de fraude. A equipe da Certivant também pode ajustá-las para a sua organização.

Deixe um campo vazio para usar o padrão da plataforma.

Privacidade

• Nada identifica outra empresa. Os alertas falam em "outra empresa" ou "várias outras empresas", sem nomes, datas nem valores.
• Somente a família é compartilhada — nunca o texto que você digitou nem o motivo específico. Motivos sensíveis são armazenados como "Outro".
• Os registros da rede são mantidos por 12 meses e depois excluídos.

Veja também

• Clientes recorrentes — a comparação com as suas próprias verificações anteriores.
• Sinais de fraude e correspondência facial — os outros motivos de revisão.
• Revisar solicitações KYC e KYB — a página de detalhes onde o cartão aparece.