Réseau antifraude

Ce que cela permet de faire

La fraude reste rarement au même endroit. Une personne qui finance un téléphone dans une entreprise tente souvent la même chose chez la suivante, puis chez la suivante, avant que la première s'en aperçoive. Le réseau antifraude permet à Certivant de comparer la nouvelle vérification d'une personne avec les vérifications effectuées par d'autres entreprises, et d'avertir votre examinateur lorsque le schéma paraît risqué.

Les autres entreprises ne sont jamais nommées. Un constat indique seulement qu'une autre entreprise ou plusieurs autres entreprises ont reçu le même type de demande. Il n'affiche jamais de dates, de montants ni de nombres exacts.

Chaque organisation contribue au réseau. Le consulter est une fonctionnalité du forfait (Vérification du réseau antifraude), facturée à chaque vérification.

Ce qui est comparé

Chaque demande comporte un motif — la raison pour laquelle vous vérifiez la personne (voir Envoyer une demande de vérification). L'envoyer est facultatif : à défaut, le motif par défaut du formulaire est utilisé, sinon « New customer verification ». Ce motif par défaut n'implique aucun argent à risque : il n'alimente donc pas les schémas ci-dessous. Un motif précis est recommandé, car il rend la détection de fraude utile. Certivant le classe dans une liste de raisons d'environ 110 entrées, comme le financement d'un téléphone ou d'un appareil, l'achat d'un téléphone, un forfait mobile, l'activation d'une carte SIM, un prêt personnel, une carte de crédit, un prêt auto, la location d'une voiture, l'électronique haut de gamme, les crypto-actifs, un transfert d'argent, un compte bancaire, la location d'un logement, un prêt hypothécaire, une signature chez le notaire / un acte, une assurance, les services publics, un emploi, les soins de santé, un voyage ou la vérification de l'âge.

Chaque raison appartient à une famille :

• Téléphones et appareils
• Lignes mobiles et SIM
• Prêts et crédit
• Véhicules
• Biens de grande valeur
• Mouvements d'argent et crypto-actifs
• Ouverture de compte
• Location d'un logement
• Propriété et hypothèque
• Autre (aucun argent en jeu)
• Indéterminée

Seule la famille atteint le réseau — jamais le texte que vous avez saisi, jamais la raison précise.

Seules les demandes où de l'argent ou du crédit est en jeu comptent dans les modèles de fraude. Une signature chez le notaire, un prêt hypothécaire, une assurance, des services publics, un emploi ou des soins de santé sont enregistrés, mais ne comptent jamais. Par exemple, si une personne signe un acte chez le notaire, puis finance un téléphone un mois plus tard, rien n'est signalé.

Les raisons sensibles ne sont jamais partagées. La santé, le droit, l'immigration, les jeux d'argent, les difficultés d'endettement, les rencontres, la religion ou les dons, les décès ou successions et les biens à vente réglementée selon l'âge sont enregistrés comme « Autre ».

Événements de vie

Certains événements de vie entraînent légitimement beaucoup de demandes en peu de temps : l'achat d'une maison, un déménagement, un nouvel emploi, un mariage, l'achat d'une voiture, le démarrage d'une entreprise, un voyage, des études, la naissance d'un enfant ou la retraite. Certivant sait quelles raisons relèvent d'un même événement de vie. Lorsque des raisons d'un même événement de vie surviennent à peu d'intervalle, elles s'expliquent mutuellement et les modèles « nombreuses demandes » restent silencieux.

Modèles

Un modèle est une règle qui détermine quand un constat est affiché. Ceux-ci sont intégrés. Certivant peut ajouter ou modifier des modèles sans mise à jour logicielle, et chaque organisation peut les ajuster (voir Les paramètres de votre organisation).

Le poids de la demande de l'autre entreprise. Elle compte pleinement si elle a été approuvée, 0,4 si elle a été escaladée, 0,2 si elle a été rejetée et 0 tant qu'elle est en attente. Les demandes non approuvées et rapprochées dans une même famille ne comptent qu'une seule fois : une personne qui compare des offres de prêt n'est pas une personne qui cumule des prêts.

Vous pouvez aussi indiquer à Certivant ce qui s'est passé après la décision. Si votre système appelle le point de terminaison de résultat, un achat livré compte pleinement et un achat annulé ne compte pas du tout.

Comment un constat apparaît

Lorsqu'un modèle correspond, la page de détail de la demande affiche une carte Constats du réseau antifraude. Chaque constat indique ce qui a été observé — par exemple « Une autre entreprise a reçu le même type de demande (Téléphones et appareils) au cours du dernier mois » — avec un niveau de gravité. Les autres entreprises ne sont jamais nommées.

Un modèle a l'une de ces quatre actions :

Une vérification en direct est aussi recommandée lorsque 2 constats de niveau revue ou supérieur correspondent (configurable). Rien n'est jamais rejeté automatiquement.

Sous les constats, la carte demande « Était-ce vraiment une fraude ? » — Oui ou Non. Vos réponses améliorent les modèles au fil du temps.

Corriger un motif

Lorsque vous saisissez le motif dans la fenêtre d'envoi, une indication en direct vous montre comment Certivant le lit : la raison détectée, « trop vague » ou « retirez les renseignements personnels ».

Sur la page de détail de la demande, le motif est affiché tel que saisi et tel que classé (raison et famille). Si le classement est erroné, un examinateur peut cliquer sur Corriger et choisir la bonne raison. La correction :

• corrige aussi ce que cette demande a apporté au réseau, et
• est réutilisée la prochaine fois que le même texte de motif est envoyé.

Les paramètres de votre organisation

Allez à Paramètres → Prévention de la fraude → Règles du réseau antifraude. Vous devez disposer de l'autorisation Gérer les règles antifraude. L'équipe de Certivant peut aussi les ajuster pour votre organisation.

Laissez un champ vide pour utiliser la valeur par défaut de la plateforme.

Confidentialité

• Rien n'identifie une autre entreprise. Les constats parlent d'« une autre entreprise » ou de « plusieurs autres entreprises », sans noms, dates ni montants.
• Seule la famille est partagée — jamais le texte que vous avez saisi ni la raison précise. Les raisons sensibles sont enregistrées comme « Autre ».
• Les enregistrements du réseau sont conservés 12 mois, puis supprimés.

Voir aussi

• Clients de retour — la comparaison avec vos propres vérifications antérieures.
• Signaux de fraude et correspondance de visage — les autres motifs d'examen.
• Examiner les demandes KYC et KYB — la page de détail où apparaît la carte.