Clients de retour
Ce que fait Certivant lorsque vous vérifiez une personne que vous avez déjà vérifiée — il compare la nouvelle vérification avec le dossier du client, tolère un déménagement, un permis renouvelé ou un nom marital, et envoie un véritable conflit à une personne.
Ce que cela permet de faire
Lorsque vous vérifiez une personne que vous avez déjà vérifiée et approuvée dans votre organisation, Certivant compare la nouvelle vérification avec la précédente — le dossier du client — et indique à l'examinateur ce qui est identique, ce qui a changé de façon ordinaire et ce qui est en conflit.
Il ne bloque jamais un changement légitime. Un déménagement, un permis renouvelé, un nom marital ou un nouveau numéro de téléphone sont tous des situations normales. Seul un véritable conflit ajoute un motif d'examen, et un motif d'examen envoie la demande à une personne — il ne mène jamais seul à un rejet.
La comparaison reste à l'intérieur de votre organisation. Rien n'est comparé à des vérifications d'une autre organisation, et rien n'en est affiché.
Comment Certivant trouve le dossier du client
Les formulaires publics créent un nouveau dossier de demandeur à chaque envoi; Certivant ne se fie donc pas à ce dossier. Il cherche plutôt les demandes antérieures de votre organisation concernant la même personne, dans cet ordre :
- Votre propre référence pour le client (la référence que vous transmettez avec la demande ou sur le demandeur).
- La même adresse courriel, puis le même numéro de téléphone.
Une correspondance sur une clé est ensuite confirmée : la date de naissance doit correspondre, de même que le nom ou le numéro de document. Cela évite qu'une boîte courriel partagée ou un numéro de téléphone recyclé relie deux personnes différentes. La seule exception est votre propre référence : si elle correspond mais que la date de naissance diffère, Certivant accepte la correspondance et la signale — voir Le client de retour ne correspond pas au dossier plus bas.
Le dossier est la dernière vérification approuvée de la personne (son enregistrement d'identité vérifiée figé). Les vérifications supprimées ou effacées ne sont jamais utilisées.
Ce qui est comparé
La carte Client de retour — comparé au dossier de la page de détail de la demande affiche une ligne par champ, avec un statut :
| Statut | Signification |
|---|---|
| Correspond | Identique au dossier. |
| Modifié | Différent de façon ordinaire. Aucun motif d'examen en soi. |
| Conflit | Contredit le dossier. Ajoute un motif d'examen. |
| Inconnu | Impossible à comparer (non lu, non indiqué sur le document, ou document différent). Jamais un conflit. |
| Champ | Règle |
|---|---|
| Date de naissance | Doit correspondre exactement. Une date différente est un conflit. |
| Nom | Les accents, l'ordre des mots et les deuxièmes prénoms sont ignorés. Un nom de famille différent, avec la même date de naissance et le même document, est modifié (mariage, divorce). Un nom différent sans ce appui est un conflit. |
| Courriel et téléphone | Une nouvelle valeur est modifiée. Elle est notée comme confirmée par code ou non confirmée. |
| Adresse | Une nouvelle adresse est modifiée — les déménagements sont normaux. |
| Document | Voir ci-dessous. |
La carte n'affiche que des statuts et des libellés de règles. Elle ne copie les données personnelles du client nulle part ailleurs.
Permis de conduire et pièces d'identité
Les documents sont comparés par leur numéro (ainsi que par le type de document et la province ou l'État émetteur, lorsqu'ils sont connus). Seules les valeurs que le document indique explicitement comptent : une date d'expiration imprimée sans étiquette est inconnue, jamais un conflit.
| Situation | Résultat |
|---|---|
| Même numéro, expiration plus tardive et date de délivrance plus tardive (ou illisible) | Modifié — document renouvelé. Légitime même si l'ancienne carte n'était pas encore expirée. |
| Même numéro, expiration plus tôt que celle du dossier | Conflit — L'expiration du permis entre en conflit avec le dossier. |
| Même numéro, même date de délivrance, expiration différente | Conflit (élevé). Une même date de délivrance ne peut porter deux dates d'expiration. |
| Même numéro, expiration plus tardive, mais date de délivrance antérieure à celle du dossier | Conflit. |
| Numéro différent (ou autre type, ou autre province) | Inconnu — un autre document, vérifié à nouveau comme tout premier document. |
| Même numéro, même expiration | Correspond. |
| Même numéro, même numéro de référence de la carte (« Référence », « DD »), mais dates différentes | Conflit (élevé). Le numéro de référence désigne une seule carte physique et change à chaque renouvellement ou remplacement — la même référence avec d'autres dates signifie que les dates ont été modifiées. |
| Même numéro, nouveau numéro de référence, même expiration | Correspondance — carte de remplacement (perte, vol, changement d'adresse). |
Une date d'expiration indiquant seulement le mois compte jusqu'à la fin de ce mois.
Historique des tentatives
Chaque nouvelle vérification enregistre aussi combien de fois vous avez déjà vérifié ce client et pour quelles raisons. Elle compte toutes les tentatives antérieures, pas seulement celles qui ont été approuvées. Une personne est retrouvée comme décrit plus haut. Une entreprise (KYB) est retrouvée grâce à votre référence ou à son numéro d'enregistrement.
La carte de la page de détail de la demande affiche :
- Vérification n° N auprès de votre organisation — toutes les tentatives, celle-ci comprise — et combien étaient pour cette même raison.
- Comment les tentatives antérieures pour cette raison se sont terminées : approuvée, rejetée, en examen, non terminée, annulée.
- Déjà vérifié ici pour — les raisons pour lesquelles ce client a déjà été approuvé, avec un nombre et la dernière date.
« La même raison » désigne le même code de raison classé. Lorsque la raison n'a pas pu être classée, cela désigne le même texte de raison.
L'API renvoie les mêmes données sous attemptHistory dans GET /api/v1/kyc/requests/:id. Elle vaut null pour un client qui se présente pour la première fois. Utilisez-la pour décider quoi faire d'un client qui réessaie sans cesse, par exemple une personne rejetée trois fois pour le financement d'un appareil :
"attemptHistory": {
"totalAttempts": 4,
"samePurposeAttempts": 3,
"samePurposeOutcomes": { "approved": 0, "rejected": 2, "inReview": 0, "inProgress": 0, "cancelled": 0 },
"previousOutcomes": { "approved": 1, "rejected": 2, "inReview": 0, "inProgress": 0, "cancelled": 0 },
"verifiedPurposes": [
{ "purpose": "account_opening", "count": 1, "lastVerifiedAt": "2026-06-02T14:10:00.000Z" }
],
"firstAttemptAt": "2026-03-11T09:00:00.000Z"
}
Seuls les codes de raison et les nombres sont conservés. Rien ne provient d'une autre organisation.
Motifs d'examen
Ces trois motifs ajoutent une étape d'examen. Aucun ne mène à un rejet.
| Motif d'examen | Quand |
|---|---|
L'expiration du permis entre en conflit avec le dossier (licence_expiry_conflict) | Le numéro du permis correspond, mais les dates d'expiration ou de délivrance contredisent le dossier, comme dans le tableau ci-dessus. |
Le client de retour ne correspond pas au dossier (returning_customer_mismatch) | La date de naissance ou le nom est en conflit, ou deux champs d'identité ou plus ont changé en même temps sans confirmation — un nouveau nom, un nouveau courriel non confirmé, un nouveau téléphone non confirmé. Un renouvellement, un déménagement ou un contact confirmé par code ne compte jamais. Une correspondance sur votre propre référence avec une date de naissance différente est une possible prise de contrôle de compte et affiche un avis rouge sur la carte. |
Plusieurs adresses en un an (address_change_frequent) | La même personne (trouvée comme ci-dessus) a utilisé trois adresses différentes ou plus au cours des 12 derniers mois dans ses vérifications, celle-ci comprise. |
Les adresses sont comparées après normalisation (casse, accents, ponctuation, « Street » / « St. », notation d'appartement et d'unité, code postal) et conservées uniquement sous forme de hachage à clé.
Utiliser dans les politiques et les flux de travail
Le concepteur de politiques et les flux de travail d'automatisation peuvent lire ces champs :
| Champ | Type | Signification |
|---|---|---|
returning.isReturning | vrai/faux | La même personne a déjà été vérifiée et approuvée dans votre organisation. |
returning.conflicts | liste | Champs en conflit avec le dossier : dateOfBirth, name, document. |
returning.changedFields | liste | Champs modifiés de façon ordinaire : address, email, phone, document, name. |
returning.addressCount12m | nombre | Adresses distinctes au cours des 12 derniers mois. |
Les trois motifs d'examen peuvent aussi être testés avec reviewTriggers CONTAINS '…'.
Voir aussi
- Examiner les demandes KYC et KYB — la page de détail où apparaît la carte.
- Signaux de fraude et correspondance de visage — les autres motifs d'examen.
- Réseau antifraude — le réseau antifraude entre entreprises et la façon dont il compare une nouvelle vérification avec celles d'autres entreprises.
- Concepteur de politiques — utiliser les champs
returning.*dans vos propres règles.
Signaux de fraude et correspondance de visage
Ce que signifient les signaux de fraude d'une demande KYC/KYB de Certivant — y compris la correspondance de visage, qui détecte le même visage utilisé sous un autre nom ou une autre date de naissance, sur l'ensemble des organisations de Certivant, sans rien vous montrer des autres organisations.
Réseau antifraude
Comment Certivant compare une nouvelle vérification avec celles effectuées par d'autres entreprises — uniquement selon le type de demande, sans jamais nommer personne — ce qu'il signale et comment votre organisation peut l'ajuster.