Betrugsnetzwerk

Was es leistet

Betrug bleibt selten an einem Ort. Wer bei einem Unternehmen ein Telefon finanziert, versucht dasselbe oft beim nächsten und übernächsten, bevor das erste es bemerkt. Das Betrugsnetzwerk ermöglicht es Certivant, die neue Verifizierung einer Person mit Verifizierungen bei anderen Unternehmen zu vergleichen und Ihre Prüferin oder Ihren Prüfer zu warnen, wenn das Muster riskant aussieht.

Andere Unternehmen werden nie genannt. Ein Befund sagt nur, dass ein anderes Unternehmen oder mehrere andere Unternehmen dieselbe Art von Anfrage erhalten haben. Er zeigt nie Datumsangaben, Beträge oder genaue Zahlen.

Jede Organisation trägt zum Netzwerk bei. Das Abfragen ist eine Funktion des Tarifs (Betrugsnetzwerk-Prüfung) und wird pro Prüfung berechnet.

Was verglichen wird

Jede Anfrage enthält einen Grund — warum Sie die Person verifizieren (siehe Prüfanfrage senden). Ihn zu senden ist optional: Ohne Angabe wird der Standardgrund des Formulars verwendet, sonst „New customer verification“. Dieser Standard birgt kein Geld im Risiko und speist daher nicht die Muster unten. Ein konkreter Grund wird empfohlen, weil er die Betrugsprüfung nützlich macht. Certivant ordnet ihn einer Grundliste mit rund 110 Einträgen zu, etwa Finanzierung eines Telefons oder Geräts, Telefonkauf, Mobilfunktarif, SIM-Aktivierung, Privatkredit, Kreditkarte, Autokredit, Autovermietung, hochwertige Elektronik, Kryptowährungen, Geldüberweisung, Bankkonto, Wohnungsmiete, Hypothek, Notartermin / Beurkundung, Versicherung, Versorgungsverträge, Beschäftigung, Gesundheitsleistungen, Reisen oder Altersverifizierung.

Jeder Grund gehört zu einer Familie:

• Telefone und Geräte
• Mobilfunkanschlüsse und SIM
• Darlehen und Kredit
• Fahrzeuge
• Wertgegenstände
• Geldbewegungen und Kryptowährungen
• Kontoeröffnung
• Wohnungsmiete
• Immobilien und Hypothek
• Sonstiges (kein Geld im Spiel)
• Unklar

Nur die Familie gelangt ins Netzwerk — nie der Text, den Sie eingegeben haben, und nie der konkrete Grund.

Nur Anfragen, bei denen Geld oder Kredit auf dem Spiel steht, fließen in Betrugsmuster ein. Ein Notartermin, eine Hypothek, eine Versicherung, Versorgungsverträge, eine Anstellung oder Gesundheitsleistungen werden gespeichert, zählen aber nie. Unterzeichnet jemand zum Beispiel beim Notar eine Urkunde und finanziert einen Monat später ein Telefon, wird nichts markiert.

Sensible Gründe werden nie geteilt. Gesundheit, Recht, Einwanderung, Glücksspiel, Schuldenprobleme, Dating, Religion oder Spenden, Todesfall oder Nachlass sowie altersbeschränkte Waren werden als „Sonstiges“ gespeichert.

Lebensereignisse

Manche Lebensereignisse führen berechtigterweise zu vielen Anfragen in kurzer Zeit: ein Hauskauf, ein Umzug, eine neue Stelle, eine Hochzeit, der Kauf eines Autos, eine Firmengründung, eine Reise, ein Studium, die Geburt eines Kindes oder der Ruhestand. Certivant weiß, welche Gründe zum selben Lebensereignis gehören. Liegen Gründe desselben Lebensereignisses zeitlich nah beieinander, erklären sie sich gegenseitig, und die Muster für „viele Anfragen“ bleiben still.

Muster

Ein Muster ist eine Regel, die entscheidet, wann ein Befund angezeigt wird. Die folgenden sind eingebaut. Certivant kann Muster ohne Software-Update hinzufügen oder ändern, und jede Organisation kann sie anpassen (siehe Die Einstellungen Ihrer Organisation).

Wie schwer die Anfrage des anderen Unternehmens wiegt. Sie zählt voll, wenn sie genehmigt wurde, mit 0,4, wenn sie eskaliert wurde, mit 0,2, wenn sie abgelehnt wurde, und mit 0, solange sie aussteht. Nicht genehmigte Anfragen, die in einer Familie zeitlich nah beieinander liegen, zählen nur einmal — wer Kreditangebote vergleicht, häuft keine Kredite an.

Sie können Certivant auch mitteilen, was nach der Entscheidung geschah. Ruft Ihr System den Ergebnis-Endpunkt auf, zählt ein gelieferter Kauf voll und ein stornierter gar nicht.

Wie ein Befund erscheint

Passt ein Muster, zeigt die Detailseite der Anfrage eine Karte Hinweise aus dem Betrugsnetzwerk. Jeder Befund nennt, was gesehen wurde — zum Beispiel „Ein anderes Unternehmen hat im letzten Monat dieselbe Art von Anfrage (Telefone und Geräte) erhalten“ — mit einem Schweregrad. Andere Unternehmen werden nie genannt.

Ein Muster hat eine von vier Aktionen:

Eine Live-Verifizierung wird außerdem empfohlen, wenn 2 Befunde der Stufe Prüfung oder höher zutreffen (einstellbar). Nichts wird jemals automatisch abgelehnt.

Unter den Befunden fragt die Karte „War das wirklich Betrug?“ — Ja oder Nein. Ihre Antworten verbessern die Muster mit der Zeit.

Einen Grund korrigieren

Wenn Sie den Grund im Sendedialog eingeben, zeigt ein Live-Hinweis, wie Certivant ihn liest: der erkannte Grund, „zu vage“ oder „persönliche Angaben entfernen“.

Auf der Detailseite der Anfrage wird der Grund wie eingegeben und wie klassifiziert (Grund und Familie) angezeigt. Ist die Zuordnung falsch, kann eine Prüferin oder ein Prüfer auf Korrigieren klicken und den richtigen Grund wählen. Die Korrektur:

• berichtigt auch, was diese Anfrage zum Netzwerk beigetragen hat, und
• wird beim nächsten Mal wiederverwendet, wenn derselbe Grundtext gesendet wird.

Die Einstellungen Ihrer Organisation

Öffnen Sie Einstellungen → Betrugsprävention → Regeln des Betrugsnetzwerks. Sie benötigen die Berechtigung Betrugsregeln verwalten. Auch das Team von Certivant kann die Regeln für Ihre Organisation anpassen.

Lassen Sie ein Feld leer, um den Plattform-Standard zu verwenden.

Datenschutz

• Nichts identifiziert ein anderes Unternehmen. Befunde sprechen von „einem anderen Unternehmen“ oder „mehreren anderen Unternehmen“ — ohne Namen, Datumsangaben oder Beträge.
• Nur die Familie wird geteilt — nie der eingegebene Text und nie der konkrete Grund. Sensible Gründe werden als „Sonstiges“ gespeichert.
• Netzwerkeinträge werden 12 Monate aufbewahrt und danach gelöscht.

Siehe auch

• Wiederkehrende Kunden — der Vergleich mit Ihren eigenen früheren Verifizierungen.
• Betrugssignale und Gesichtsabgleich — die anderen Prüfgründe.
• KYC- und KYB-Anfragen prüfen — die Detailseite, auf der die Karte erscheint.