Red antifraude

Qué hace

El fraude rara vez se queda en un solo lugar. Quien financia un teléfono en una empresa suele intentar lo mismo en la siguiente, y en la siguiente, antes de que la primera se dé cuenta. La red antifraude permite a Certivant comparar la nueva verificación de una persona con las verificaciones realizadas en otras empresas y avisar a su revisor cuando el patrón parece arriesgado.

A las otras empresas nunca se las nombra. Un hallazgo solo indica que otra empresa o varias otras empresas recibieron el mismo tipo de solicitud. Nunca muestra fechas, importes ni cifras exactas.

Todas las organizaciones contribuyen a la red. Consultarla es una función del plan (Comprobación de la red antifraude) y se factura por cada comprobación.

Qué se compara

Cada solicitud lleva un motivo: por qué verifica a la persona (consulte Enviar una solicitud de verificación). Enviarlo es opcional: si no se envía ninguno, se usa el motivo predeterminado del formulario y, si no hay, «New customer verification». Ese motivo predeterminado no implica dinero en riesgo, así que no alimenta los patrones siguientes. Se recomienda un motivo concreto porque hace útil la detección de fraude. Certivant lo clasifica en una lista de motivos de unas 110 entradas, como financiación de un teléfono o dispositivo, compra de un teléfono, plan móvil, activación de una SIM, préstamo personal, tarjeta de crédito, préstamo de coche, alquiler de coche, electrónica de alto valor, criptomonedas, transferencia de dinero, cuenta bancaria, alquiler de vivienda, hipoteca, firma ante notario / escritura, seguro, suministros, empleo, atención médica, viajes o verificación de edad.

Cada motivo pertenece a una familia:

• Teléfonos y dispositivos
• Líneas móviles y SIM
• Préstamos y crédito
• Vehículos
• Bienes de alto valor
• Movimientos de dinero y criptomonedas
• Apertura de cuentas
• Alquiler de vivienda
• Propiedad e hipoteca
• Otro (sin dinero en juego)
• No claro

A la red solo llega la familia: nunca el texto que escribió ni el motivo concreto.

Solo las solicitudes en las que hay dinero o crédito en juego cuentan para los patrones de fraude. Una firma ante notario, una hipoteca, un seguro, los suministros, un empleo o la atención médica se registran, pero nunca cuentan. Por ejemplo, si alguien firma una escritura ante notario y financia un teléfono un mes después, no se señala nada.

Los motivos sensibles nunca se comparten. La salud, los asuntos legales, la inmigración, el juego, los problemas de deudas, las citas, la religión o las donaciones, los fallecimientos o herencias y los bienes con restricción de edad se almacenan como «Otro».

Acontecimientos vitales

Algunos acontecimientos vitales provocan legítimamente muchas solicitudes en poco tiempo: la compra de una vivienda, una mudanza, un nuevo empleo, una boda, la compra de un coche, la creación de una empresa, un viaje, los estudios, el nacimiento de un hijo o la jubilación. Certivant sabe qué motivos pertenecen al mismo acontecimiento vital. Cuando motivos del mismo acontecimiento ocurren cerca en el tiempo, se explican entre sí y los patrones de «muchas solicitudes» permanecen en silencio.

Patrones

Un patrón es una regla que decide cuándo se muestra un hallazgo. Estos vienen incluidos. Certivant puede añadir o cambiar patrones sin una actualización de software, y cada organización puede ajustarlos (consulte La configuración de su organización).

Cuánto pesa la solicitud de la otra empresa. Cuenta por completo si se aprobó, 0,4 si se escaló, 0,2 si se rechazó y 0 mientras está pendiente. Las solicitudes no aprobadas y próximas entre sí dentro de una misma familia cuentan solo una vez: quien compara ofertas de préstamo no es quien acumula préstamos.

También puede decirle a Certivant qué ocurrió después de la decisión. Si su sistema llama al punto de conexión de resultado, una compra entregada cuenta por completo y una cancelada no cuenta en absoluto.

Cómo aparece un hallazgo

Cuando un patrón coincide, la página de detalle de la solicitud muestra una tarjeta Hallazgos de la red antifraude. Cada hallazgo indica lo que se vio — por ejemplo, «Otra empresa recibió el mismo tipo de solicitud (Teléfonos y dispositivos) en el último mes» — con un nivel de gravedad. A las otras empresas nunca se las nombra.

Un patrón tiene una de cuatro acciones:

También se recomienda una verificación en vivo cuando coinciden 2 hallazgos de nivel de revisión o superior (configurable). Nunca se rechaza nada automáticamente.

Bajo los hallazgos, la tarjeta pregunta «¿Fue realmente un fraude?» — Sí o No. Sus respuestas mejoran los patrones con el tiempo.

Corregir un motivo

Al escribir el motivo en el cuadro de envío, una pista en vivo le indica cómo lo interpreta Certivant: el motivo detectado, «demasiado vago» o «elimine los datos personales».

En la página de detalle de la solicitud, el motivo se muestra tal como se escribió y tal como se clasificó (motivo y familia). Si la clasificación es incorrecta, un revisor puede hacer clic en Corregir y elegir el motivo correcto. La corrección:

• también corrige lo que esta solicitud aportó a la red, y
• se reutiliza la próxima vez que se envíe el mismo texto de motivo.

La configuración de su organización

Vaya a Configuración → Prevención del fraude → Reglas de la red antifraude. Necesita el permiso Gestionar las reglas antifraude. El equipo de Certivant también puede ajustarlas para su organización.

Deje un campo vacío para usar el valor predeterminado de la plataforma.

Privacidad

• Nada identifica a otra empresa. Los hallazgos hablan de «otra empresa» o «varias otras empresas», sin nombres, fechas ni importes.
• Solo se comparte la familia: nunca el texto que escribió ni el motivo concreto. Los motivos sensibles se almacenan como «Otro».
• Los registros de la red se conservan 12 meses y después se eliminan.

Véase también

• Clientes recurrentes — la comparación con sus propias verificaciones anteriores.
• Señales de fraude y coincidencia facial — los demás motivos de revisión.
• Revisar solicitudes KYC y KYB — la página de detalle donde aparece la tarjeta.