Rete antifrode
Come Certivant confronta una nuova verifica con quelle effettuate presso altre aziende — solo in base al tipo di richiesta, senza mai nominare nessuno — cosa segnala e come la Sua organizzazione può regolarla.
Cosa fa
La frode raramente resta in un solo posto. Chi finanzia un telefono presso un'azienda spesso prova la stessa cosa presso la successiva, e poi quella dopo ancora, prima che la prima se ne accorga. La rete antifrode permette a Certivant di confrontare la nuova verifica di una persona con le verifiche effettuate presso altre aziende e di avvisare il Suo revisore quando lo schema appare rischioso.
Le altre aziende non vengono mai nominate. Una rilevazione indica soltanto che un'altra azienda o diverse altre aziende hanno ricevuto lo stesso tipo di richiesta. Non mostra mai date, importi o numeri esatti.
Ogni organizzazione contribuisce alla rete. Consultarla è una funzione del piano (Controllo della rete antifrode) e viene fatturata per ogni controllo.
Una rilevazione non rifiuta mai una verifica da sola. Aggiunge un passaggio di revisione o un avviso, in modo che sia una persona a decidere.
Cosa viene confrontato
Ogni richiesta ha un motivo — perché si verifica la persona (vedi Inviare una richiesta di verifica). Inviarlo è facoltativo: se non ne viene inviato uno, si usa la motivazione predefinita del modulo, altrimenti «New customer verification». Questo motivo predefinito non comporta denaro a rischio, quindi non alimenta gli schemi qui sotto. Si consiglia un motivo preciso perché rende utile il controllo antifrode. Certivant lo classifica in un elenco di motivi di circa 110 voci, come finanziamento di un telefono o dispositivo, acquisto di un telefono, piano mobile, attivazione di una SIM, prestito personale, carta di credito, prestito auto, noleggio auto, elettronica di alto valore, criptovalute, trasferimento di denaro, conto bancario, affitto di una casa, mutuo, firma dal notaio / atto, assicurazione, utenze, lavoro, cure mediche, viaggi o verifica dell'età.
Ogni motivo appartiene a una famiglia:
- Telefoni e dispositivi
- Linee mobili e SIM
- Prestiti e credito
- Veicoli
- Beni di alto valore
- Movimenti di denaro e criptovalute
- Apertura di conti
- Affitto di una casa
- Immobili e mutuo
- Altro (nessun denaro in gioco)
- Non chiaro
Alla rete arriva solo la famiglia — mai il testo digitato, mai il motivo specifico.
Solo le richieste in cui sono in gioco denaro o credito contano per gli schemi di frode. Una firma dal notaio, un mutuo, un'assicurazione, le utenze, un impiego o le cure mediche vengono registrati ma non contano mai. Ad esempio, se una persona firma un atto dal notaio e un mese dopo finanzia un telefono, non viene segnalato nulla.
I motivi sensibili non vengono mai condivisi. Salute, questioni legali, immigrazione, gioco d'azzardo, difficoltà con i debiti, incontri, religione o donazioni, decesso o successione e beni soggetti a limiti di età sono memorizzati come «Altro».
Eventi della vita
Alcuni eventi della vita causano legittimamente molte richieste in poco tempo: l'acquisto di una casa, un trasloco, un nuovo lavoro, un matrimonio, l'acquisto di un'auto, l'avvio di un'attività, un viaggio, gli studi, la nascita di un figlio o la pensione. Certivant sa quali motivi appartengono allo stesso evento della vita. Quando motivi dello stesso evento si presentano ravvicinati, si spiegano a vicenda e gli schemi «molte richieste» restano silenziosi.
Schemi
Uno schema è una regola che decide quando viene mostrata una rilevazione. Quelli seguenti sono integrati. Certivant può aggiungere o modificare gli schemi senza un aggiornamento software e ogni organizzazione può regolarli (vedi Le impostazioni della Sua organizzazione).
| Schema | Predefinito | Cosa cerca |
|---|---|---|
| Accumulo di telefoni / dispositivi | Attivo — revisione + verifica dal vivo consigliata | La stessa persona ha acquistato o finanziato un telefono o dispositivo presso un'altra azienda negli ultimi 3 mesi (approvato o escalato lì). |
| Accumulo di beni di alto valore | Attivo — revisione | Beni di alto valore presso un'altra azienda negli ultimi 3 mesi. |
| Accumulo di linee mobili | Attivo — revisione | Nuove linee o SIM presso almeno 2 altre aziende in 30 giorni, a meno che non siano spiegate da un trasloco. |
| Accumulo di prestiti | Attivo — revisione + verifica dal vivo consigliata | Credito approvato presso almeno 2 altri finanziatori in 30 giorni. Confrontare le offerte (richieste non approvate) non conta. |
| Molte richieste con denaro in gioco | Attivo — revisione | Richieste presso almeno 4 altre aziende in 30 giorni, a meno che non le spieghi un evento della vita. |
| Raffica improvvisa | Attivo — solo segnalazione | Richieste presso almeno 3 altre aziende in 7 giorni, a meno che non le spieghi un evento della vita. |
| Stesso volto, identità diversa / Stesso documento, volto diverso | Attivo — revisione + verifica dal vivo consigliata | Una contraddizione di identità. Un cambio di cognome dopo il matrimonio, con lo stesso documento e la stessa data di nascita, è considerato meno grave. |
| Accumulo di veicoli, Nuova SIM poi uscita di denaro, Molti conti / trasferimenti, Storico tranquillo poi una raffica, Rifiutato di recente altrove, Molte richieste di affitto | In test | Calcolati ma non mostrati. Certivant li attiva una volta testati. |
Quanto pesa la richiesta dell'altra azienda. Conta per intero se è stata approvata, 0,4 se è stata escalata, 0,2 se è stata rifiutata e 0 finché è in sospeso. Le richieste non approvate e ravvicinate all'interno di una stessa famiglia contano una sola volta: chi confronta offerte di prestito non è chi accumula prestiti.
Può anche comunicare a Certivant cosa è accaduto dopo la decisione. Se il Suo sistema chiama l'endpoint dell'esito, un acquisto consegnato conta per intero e uno annullato non conta affatto.
Come appare una rilevazione
Quando uno schema corrisponde, la pagina di dettaglio della richiesta mostra una scheda Rilevazioni della rete antifrode. Ogni rilevazione indica cosa è stato visto — ad esempio «Un'altra azienda ha ricevuto lo stesso tipo di richiesta (Telefoni e dispositivi) nell'ultimo mese» — con un livello di gravità. Le altre aziende non vengono mai nominate.
Uno schema ha una di quattro azioni:
| Azione | Effetto |
|---|---|
| Solo informazione | Mostrata solo sulla scheda. |
| Segnala | Mostrata sulla scheda; la richiesta non va in revisione per questo motivo. |
| Revisione manuale | La richiesta passa a un revisore. |
| Revisione manuale + verifica dal vivo consigliata | La richiesta passa a un revisore, a cui si consiglia di eseguire una verifica dell'identità dal vivo prima di decidere. |
Una verifica dal vivo è consigliata anche quando corrispondono 2 rilevazioni di livello revisione o superiore (configurabile). Nulla viene mai rifiutato automaticamente.
Sotto le rilevazioni, la scheda chiede «Era davvero una frode?» — Sì o No. Le Sue risposte migliorano gli schemi nel tempo.
Correggere un motivo
Quando digita il motivo nella finestra di invio, un suggerimento in tempo reale Le mostra come lo interpreta Certivant: il motivo rilevato, «troppo vago» oppure «rimuova i dati personali».
Nella pagina di dettaglio della richiesta, il motivo viene mostrato come digitato e come classificato (motivo e famiglia). Se la classificazione è sbagliata, un revisore può fare clic su Correggi e scegliere il motivo giusto. La correzione:
- corregge anche ciò che questa richiesta ha apportato alla rete, e
- viene riutilizzata la prossima volta che viene inviato lo stesso testo di motivo.
Le impostazioni della Sua organizzazione
Vada su Impostazioni → Prevenzione delle frodi → Regole della rete antifrode. Serve il permesso Gestire le regole antifrode. Anche il team di Certivant può regolarle per la Sua organizzazione.
| Impostazione | Cosa fa |
|---|---|
| Attivo / Disattivato / Predefinito (per schema) | Attiva o disattiva uno schema, oppure segue il valore predefinito della piattaforma. |
| Azione | Solo informazione, Segnala, Revisione manuale, oppure Revisione manuale + verifica dal vivo consigliata. |
| Finestra (giorni) | Fino a quanto indietro vengono considerate le richieste delle altre aziende. |
| Numero minimo di altre aziende | Quante altre aziende devono corrispondere prima che lo schema scatti. |
| Soglia avanzata | Il minimo di eventi ponderati, per la regolazione fine. |
| Rifiuta i motivi vaghi | Modalità rigorosa. Un motivo come «KYC» o «verification» viene rifiutato con un errore 422 invece di essere accettato con un avviso. |
| Consigliare la verifica dal vivo dopo N riscontri | Quante rilevazioni di livello revisione attivano il consiglio di una verifica dal vivo. |
Lasci vuoto un campo per usare il valore predefinito della piattaforma.
Privacy
- Nulla identifica un'altra azienda. Le rilevazioni parlano di «un'altra azienda» o «diverse altre aziende», senza nomi, date o importi.
- Viene condivisa solo la famiglia — mai il testo digitato né il motivo specifico. I motivi sensibili sono memorizzati come «Altro».
- I record della rete sono conservati per 12 mesi, poi eliminati.
Vedi anche
- Clienti di ritorno — il confronto con le Sue verifiche precedenti.
- Segnali di frode e corrispondenza facciale — gli altri motivi di revisione.
- Esaminare le richieste KYC e KYB — la pagina di dettaglio in cui compare la scheda.
Clienti di ritorno
Cosa fa Certivant quando verifica una persona che ha già verificato. Confronta la nuova verifica con il fascicolo del cliente, tollera un trasferimento, una patente rinnovata o un cognome da sposata e invia un conflitto reale a una persona.
Lista di blocco e rilevamento dei duplicati
Bloccare volti, numeri di documento, numeri di telefono, indirizzi email, indirizzi IP e dispositivi per la propria organizzazione, e scegliere cosa accade quando una persona diversa riutilizza un numero di telefono, un indirizzo email, un dispositivo o un indirizzo IP.