Détection du fournisseur d'un document
Comment Certivant rapproche les documents justificatifs (relevés bancaires, factures de services publics) d'un répertoire mondial de banques et de fournisseurs de services publics afin de corroborer le type de document et de signaler les incohérences de pays ou de type dans les résultats de vérification.
Lorsqu'une vérification comprend un document justificatif — un relevé bancaire, une facture de services publics, un relevé d'électricité, une facture ou un bulletin de paie — Certivant rapproche le texte OCR du document d'un répertoire mondial (gazetteer) de banques et de fournisseurs de services publics. Un fournisseur reconnu corrobore que le document est bien ce qu'il prétend être ; un fournisseur qui contredit cette affirmation est signalé pour examen. Ce traitement est automatique : il n'y a rien à appeler.
Contenu du répertoire de référence
| Type de fournisseur | Source |
|---|---|
| Banques (nom + SWIFT/BIC) | GLEIF (CC0), Wikidata |
| Électricité | Classes de services publics de Wikidata, US EIA (Form EIA-860), sélection manuelle |
| Télécom · gaz · eau · FAI | Wikidata, sélection manuelle |
Les noms des fournisseurs sont rapprochés de façon floue (tolérante aux erreurs d'OCR), et les codes SWIFT/BIC des banques sont rapprochés de façon exacte lorsqu'ils apparaissent dans le texte. Le répertoire ne contient que des données de référence : aucune donnée client n'y entre jamais.
Effet sur une vérification
La détection est un signal de corroboration, jamais une barrière. Le répertoire ne peut pas être exhaustif ; la règle essentielle est donc la suivante :
- Correspondance concordante → signal positif. Une banque reconnue sur un
bank_statement, ou un service public reconnu sur unutility_bill, confirme le type de document et apporte un léger bonus de confiance. - Correspondance contradictoire → envoyée à un examen humain (escalade), jamais rejetée automatiquement.
- Aucune correspondance → neutre. Un document provenant d'un fournisseur que nous ne listons pas n'est ni pénalisé ni rejeté.
Signaux susceptibles d'apparaître dans les résultats
Ces codes peuvent apparaître dans les déclencheurs de révision et les signaux de fraude de la vérification (visibles dans le tableau de bord et dans la charge utile du webhook de vérification) :
| Code | Où | Signification |
|---|---|---|
provider_type_mismatch | déclencheur de révision | Une correspondance fiable d'un fournisseur d'un type incorrect pour l'emplacement — par exemple un fournisseur de télécom sur un document soumis comme relevé bancaire (il s'agit en réalité d'une facture de téléphone). La vérification est escaladée pour examen. |
provider_country_mismatch | déclencheur de révision + signal de fraude | Un fournisseur reconnu dont le pays diffère du pays déclaré par le demandeur ou du pays du document — par exemple un relevé de banque américaine pour un demandeur qui se vérifie comme canadien. Escaladé pour examen ; jamais rejeté automatiquement, car un compte étranger légitime est possible. |
Une correspondance confirmée qui concorde avec le type attendu apporte à la place un signal de confiance positif : vous ne verrez pas de code distinct pour elle, mais elle fait monter le score de confiance.
Réglage
Le moteur de correspondance est volontairement prudent : il exige des correspondances de noms distinctives et composées de plusieurs termes (ou un BIC exact) au-dessus d'un seuil de confiance minimal, afin qu'un texte sans rapport ne produise jamais une fausse correspondance de fournisseur. Le réglage des seuils et la couverture du répertoire sont gérés par l'opérateur de la plateforme ; si vous estimez qu'un document légitime est signalé à tort, communiquez le nom du fournisseur (caviardé) à votre interlocuteur de compte afin que la liste sélectionnée puisse être complétée.