Detección del proveedor del documento
Cómo Certivant compara los documentos de respaldo (extractos bancarios, facturas de servicios) con un catálogo global de bancos y proveedores de servicios para corroborar el tipo de documento y señalar discrepancias de país o de tipo en los resultados de verificación.
Cuando una verificación incluye un documento de respaldo (un extracto bancario, una factura de servicios, un recibo de electricidad, una factura o una nómina), Certivant compara el texto OCR del documento con un catálogo global de bancos y proveedores de servicios. Un proveedor reconocido corrobora que el documento es lo que dice ser; un proveedor que contradice esa afirmación se señala para revisión. Esto se ejecuta automáticamente: no hay nada que llamar.
Qué contiene el catálogo
| Tipo de proveedor | Fuente |
|---|---|
| Bancos (nombre + SWIFT/BIC) | GLEIF (CC0), Wikidata |
| Electricidad | Clases de servicios públicos de Wikidata, US EIA (Form EIA-860), curado |
| Telecomunicaciones · gas · agua · ISP | Wikidata, curado |
Los nombres de los proveedores se comparan de forma aproximada (tolerante a errores del OCR), y los códigos SWIFT/BIC de los bancos se comparan de forma exacta cuando aparecen en el texto. El catálogo contiene solo datos de referencia: ningún dato de clientes entra en él.
Cómo afecta a una verificación
La detección es una señal corroborante, nunca una puerta de bloqueo. El catálogo no puede ser exhaustivo, así que la regla fundamental es:
- Coincidencia que concuerda → señal positiva. Un banco reconocido en un
bank_statement, o un servicio reconocido en unutility_bill, confirma el tipo de documento y aporta un pequeño bonus de confianza. - Coincidencia que contradice → se envía a revisión humana (escalado), nunca a un rechazo automático.
- Sin coincidencia → neutral. Un documento de un proveedor que no figura en el catálogo no se penaliza ni se rechaza.
Señales que puede ver en los resultados
Estos códigos pueden aparecer en los desencadenantes de revisión y las señales de fraude de la verificación (visibles en el panel y en el payload del webhook de verificación):
| Código | Dónde | Significado |
|---|---|---|
provider_type_mismatch | desencadenante de revisión | Una coincidencia de proveedor clara pero del tipo incorrecto para ese campo: por ejemplo, un proveedor de telecomunicaciones en un documento presentado como extracto bancario (en realidad es una factura del teléfono). La verificación se escala para revisión. |
provider_country_mismatch | desencadenante de revisión + señal de fraude | Un proveedor reconocido cuyo país difiere del país declarado por el solicitante o del país del documento: por ejemplo, un extracto de un banco de EE. UU. para un solicitante que se verifica como canadiense. Se escala para revisión; nunca se rechaza automáticamente, ya que una cuenta extranjera legítima es posible. |
Una coincidencia confirmada que concuerda con el tipo esperado aporta una señal de confianza positiva en su lugar: no verá un código distinto para ella, pero eleva la puntuación de confianza.
Ajuste
El comparador es deliberadamente conservador: exige coincidencias de nombre distintivas y de varios términos (o un BIC exacto) por encima de un umbral mínimo de confianza, de modo que el texto no relacionado nunca produce una coincidencia falsa de proveedor. El ajuste de umbrales y la cobertura del catálogo los gestiona el operador de la plataforma; si cree que un documento legítimo se está marcando, comparta el nombre del proveedor (sin datos sensibles) con su contacto de cuenta para que la lista curada pueda ampliarse.