Erkennung des Anbieters im Dokument
Wie Certivant unterstützende Dokumente (Kontoauszüge, Versorgungsrechnungen) mit einem weltweiten Verzeichnis von Banken und Versorgungsunternehmen abgleicht, um Dokumenttyp zu bestätigen und Abweichungen bei Land oder Typ in den Verifizierungsergebnissen zu kennzeichnen.
Wenn eine Verifizierung ein unterstützendes Dokument enthält — einen Kontoauszug, eine Versorgungsrechnung, eine Stromabrechnung, eine Rechnung oder eine Gehaltsabrechnung —, gleicht Certivant den OCR-Text des Dokuments mit einem weltweiten Verzeichnis von Banken und Versorgungsunternehmen ab. Ein erkannter Anbieter bestätigt, dass das Dokument das ist, was es vorgibt zu sein; ein Anbieter, der der Angabe widerspricht, wird zur Prüfung vorgelegt. Dies läuft automatisch; Sie müssen nichts aufrufen.
Was das Verzeichnis enthält
| Anbietertyp | Quelle |
|---|---|
| Banken (Name + SWIFT/BIC) | GLEIF (CC0), Wikidata |
| Strom | Wikidata-Klassen für Versorgungsunternehmen, US EIA (Formular EIA-860), kuratiert |
| Telekommunikation · Gas · Wasser · ISP | Wikidata, kuratiert |
Anbieternamen werden unscharf abgeglichen (tolerant gegenüber OCR-Fehlern), und SWIFT-/BIC-Codes von Banken werden exakt abgeglichen, wenn sie im Text vorkommen. Das Verzeichnis enthält ausschließlich Referenzdaten — niemals Kundendaten.
Wie es eine Verifizierung beeinflusst
Die Erkennung ist ein bestätigendes Signal, niemals ein Tor. Das Verzeichnis kann nicht vollständig sein, daher gilt die tragende Regel:
- Treffer, der übereinstimmt → positives Signal. Eine erkannte Bank bei einem
bank_statementoder ein erkanntes Versorgungsunternehmen bei einerutility_billbestätigt den Dokumenttyp und trägt einen kleinen Vertrauensbonus bei. - Treffer, der widerspricht → wird zur manuellen Prüfung weitergeleitet (eskalieren), niemals zu einer automatischen Ablehnung.
- Kein Treffer → neutral. Ein Dokument eines Anbieters, den wir nicht aufführen, wird weder abgewertet noch abgelehnt.
Signale, die Sie in den Ergebnissen sehen können
Diese Codes können in den Prüfauslösern und Betrugssignalen der Verifizierung erscheinen (sichtbar im Dashboard und in der Webhook-Nutzlast der Verifizierung):
| Code | Wo | Bedeutung |
|---|---|---|
provider_type_mismatch | Prüfauslöser | Ein sicherer Anbieter-Treffer des falschen Typs für den Platz — z. B. ein Telekommunikationsanbieter bei einem als Kontoauszug eingereichten Dokument (es ist in Wahrheit eine Telefonrechnung). Die Verifizierung wird zur Prüfung eskaliert. |
provider_country_mismatch | Prüfauslöser + Betrugssignal | Ein erkannter Anbieter, dessen Land vom angegebenen Land des Antragstellers oder vom Land des Dokuments abweicht — z. B. ein US-Kontoauszug für einen Antragsteller, der sich als Kanadier verifiziert. Wird zur Prüfung eskaliert; nie automatisch abgelehnt, da ein legitimes ausländisches Konto möglich ist. |
Ein bestätigter Treffer, der mit dem erwarteten Typ übereinstimmt, trägt stattdessen ein positives Vertrauenssignal bei — dafür sehen Sie keinen eigenen Code, er hebt aber den Vertrauenswert.
Feinabstimmung
Der Abgleich ist bewusst konservativ: Er verlangt eindeutige, aus mehreren Begriffen bestehende Namenstreffer (oder einen exakten BIC) oberhalb einer Mindestsicherheit, damit nicht zusammenhängender Text nie einen falschen Anbietertreffer erzeugt. Die Feinabstimmung der Schwellenwerte und die Abdeckung des Verzeichnisses verwaltet der Betreiber der Plattform. Wenn Sie glauben, dass ein legitimes Dokument fälschlich markiert wird, teilen Sie den (geschwärzten) Anbieternamen mit Ihrem Ansprechpartner im Kundenkonto, damit die kuratierte Liste erweitert werden kann.