Detecção de provedores em documentos
Como a Certivant compara documentos de apoio (extratos bancários e contas de serviços públicos) com um catálogo global de bancos e provedores de serviços públicos, para corroborar o tipo do documento e sinalizar divergências de tipo ou de país nos resultados de verificação.
Quando uma verificação inclui um documento de apoio — um extrato bancário, uma conta de serviço público, uma fatura de energia, uma nota fiscal ou um holerite — a Certivant compara o texto de OCR do documento com um catálogo global de bancos e provedores de serviços públicos. Um provedor reconhecido corrobora que o documento é o que afirma ser; um provedor que contradiz essa afirmação é levado à revisão. Isso roda automaticamente; não há nada para chamar.
O que o catálogo contém
| Tipo de provedor | Fonte |
|---|---|
| Bancos (nome + SWIFT/BIC) | GLEIF (CC0), Wikidata |
| Energia elétrica | Classes de concessionárias do Wikidata, US EIA (Formulário EIA-860), curadoria |
| Telecom · gás · água · ISP | Wikidata, curadoria |
Os nomes dos provedores são comparados de forma aproximada (tolerante a erros de OCR), e os códigos SWIFT/BIC dos bancos são comparados exatamente quando aparecem no texto. O catálogo contém apenas dados de referência — nenhum dado de cliente entra nele.
Como isso afeta uma verificação
A detecção é um sinal corroborativo, nunca um bloqueio. O catálogo não pode ser exaustivo, por isso a regra central é:
- Correspondência que confirma → sinal positivo. Um banco reconhecido em um
bank_statement, ou uma concessionária reconhecida em umutility_bill, confirma o tipo do documento e contribui com um pequeno bônus de confiança. - Correspondência que contradiz → encaminhado para revisão humana (encaminhamento), nunca para rejeição automática.
- Sem correspondência → neutro. Um documento de um provedor que não está listado não é penalizado nem rejeitado.
Sinais que você pode ver nos resultados
Estes códigos podem aparecer nos gatilhos de revisão e nos sinais de fraude da verificação (visíveis no painel e no payload do webhook de verificação):
| Código | Onde | Significado |
|---|---|---|
provider_type_mismatch | gatilho de revisão | Uma correspondência confiável de provedor do tipo errado para o campo — por exemplo, um provedor de telefonia em um documento enviado como extrato bancário (na prática, é uma conta de telefone). A verificação é encaminhada para revisão. |
provider_country_mismatch | gatilho de revisão + sinal de fraude | Um provedor reconhecido cujo país é diferente do país declarado pelo solicitante ou do país do documento — por exemplo, um extrato de banco dos EUA para um solicitante que se verifica como canadense. É encaminhado para revisão; nunca é rejeitado automaticamente, já que uma conta estrangeira legítima é possível. |
Uma correspondência confirmada que concorda com o tipo esperado contribui, em vez disso, com um sinal positivo de confiança — você não verá um código específico para ela, mas ela eleva a pontuação de confiança.
Ajustes
O comparador é deliberadamente conservador — ele exige correspondências de nome distintivas e com mais de um termo (ou um BIC exato) acima de um piso de confiança, para que um texto não relacionado jamais gere uma falsa correspondência de provedor. O ajuste de limiares e a cobertura do catálogo são gerenciados pelo operador da plataforma. Se você achar que um documento legítimo está sendo sinalizado, compartilhe o nome do provedor (com dados ocultados) com o seu contato de conta, para que a lista curada possa ser ampliada.