Rilevamento del provider nei documenti
Come Certivant confronta i documenti a supporto (estratti conto bancari, bollette) con un elenco globale di banche e fornitori di servizi, per confermare il tipo di documento e segnalare le incongruenze di paese o di tipo nei risultati della verifica.
Quando una verifica include un documento a supporto — un estratto conto bancario, una bolletta di un servizio, un estratto dell'energia elettrica, una fattura o una busta paga — Certivant confronta il testo OCR del documento con un elenco globale di banche e fornitori di servizi. Un provider riconosciuto conferma che il documento è ciò che dichiara di essere; un provider che contraddice la dichiarazione viene segnalato per la revisione. Questo avviene in automatico: non c'è nulla da invocare.
Che cosa contiene l'elenco
| Tipo di provider | Fonte |
|---|---|
| Banche (nome + SWIFT/BIC) | GLEIF (CC0), Wikidata |
| Energia elettrica | classi di utility di Wikidata, US EIA (Form EIA-860), curate |
| Telecomunicazioni · gas · acqua · ISP | Wikidata, curate |
I nomi dei provider vengono confrontati in modo approssimativo (tollerante agli errori OCR), e i codici SWIFT/BIC delle banche vengono confrontati in modo esatto quando compaiono nel testo. L'elenco contiene solo dati di riferimento — nessun dato del cliente vi entra mai.
Come incide su una verifica
Il rilevamento è un segnale di conferma, mai un blocco. L'elenco non può essere esaustivo, quindi la regola portante è:
- Corrispondenza che concorda → segnale positivo. Una banca riconosciuta su un
bank_statement, oppure un servizio riconosciuto su unutility_bill, conferma il tipo di documento e contribuisce a un piccolo bonus di affidabilità. - Corrispondenza che contraddice → inviata a revisione umana (inoltro), mai a un rifiuto automatico.
- Nessuna corrispondenza → neutro. Un documento di un provider che non compare nell'elenco non viene né penalizzato né rifiutato.
Segnali che potrebbe vedere nei risultati
Questi codici possono comparire nei trigger di revisione e nei segnali di frode della verifica (visibili nella dashboard e nel payload del webhook di verifica):
| Codice | Dove | Significato |
|---|---|---|
provider_type_mismatch | trigger di revisione | Una corrispondenza sicura di provider del tipo sbagliato per lo slot — per esempio un operatore telefonico su un documento presentato come estratto conto bancario (in realtà è una bolletta del telefono). La verifica viene inoltrata per la revisione. |
provider_country_mismatch | trigger di revisione + segnale di frode | Un provider riconosciuto il cui paese è diverso da quello dichiarato dal richiedente o del documento — per esempio un estratto conto di una banca statunitense per un richiedente che si verifica come canadese. Inoltrato per la revisione; mai rifiutato automaticamente, perché un conto estero legittimo è possibile. |
Una corrispondenza confermata che concorda con il tipo atteso contribuisce invece a un segnale positivo di affidabilità: non vedrà un codice distinto per essa, ma fa salire il punteggio di affidabilità.
Calibrazione
Il confronto è volutamente prudente — richiede nomi distintivi e composti da più parole (oppure un BIC esatto) al di sopra di una soglia minima di confidenza, così che il testo non correlato non generi mai una falsa corrispondenza di provider. La calibrazione delle soglie e la copertura dell'elenco sono gestite dall'operatore della piattaforma; se ritiene che un documento legittimo venga segnalato, condivida il nome del provider (oscurato) con il Suo referente account, così da poter estendere l'elenco curato.